【投資理財】eToro-常見問題整理-小資與哩程玩家的福音

真的只要50美就能存美股？

是的！這篇是以每月定期定額，啟動資金低於500美金的小資視角。

這裡先送上簡易流程解說與建議。

eToro交易平台開戶
用開戶贈送10萬虛擬美金瞭解規則後，再完成身份認證
刷進初次入金200美（計劃長期持倉者建議轉歐洲監管）
申請轉監管：https://www.etoro.com/zh-tw/customer-service/
轉入歐洲監管 CySEC 後，開始操作無槓桿交易

給每月50美（約1500台幣）的定期定額建議：VOO或VTI

給每月100美（約3000台幣）的定期定額建議：TLT+VOO

給每月150美（約4500台幣）的定期定額建議：TLT+QQQ+VOO

給每月200美（約6000台幣）的定期定額建議：複製我的交易https://etoro.tw/2RwjCfX

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卷商選擇：用排除法找到適合自己的平台
平台規則：常見問題說明
入金方式：如何在入金的同時獲得收益
出金方式：怎麼出金損失最小
小資標的推薦：50美元怎麼投資大量美股

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卷商選擇：用排除法找到適合自己的平台

投資美股，一般是海外卷商開戶或走複委託。

但這兩種的啟動資金、手續、帳管、電匯匯損，都不適合我們小資。

會選eToro，也是進行過下列一些簡單的比對排除後確立的。

Charles Schwab 嘉信證券

特殊：提供跨國免手續費Debit卡。
開戶門檻：25000美金。Debit卡誘人，門檻高排除

IB 盈透證券

開戶門檻：10000美金。高排除

Firstrade 第一證券

開戶門檻：無。手續費：無。出金手續費：50 USD。
出入金方式：電匯。手續費電匯匯損高排除

TD 德美利證券

開戶門檻：無。手續費：無。出金手續費：25 USD。
出入金方式：電匯。電匯匯損高排除

eToro E投睿

特殊：信用卡快速入金，交易者社群化，部份銀行列海外消費！
開戶門檻：無。交易手續費：單邊點差0.09%。
出金手續費：5 USD。出入金方式：信用卡、電匯、PayPal
入金門檻：初次最低入金 200 USD，之後最低入金50 USD
交易：CFD。監管機構：澳洲ASIC、歐洲CySEC、英國FCA
申請帳號後，會在虛擬帳戶送虛擬的10萬美金讓你學習操作。

以上是選擇 eToro 的初始著眼點！
開戶連結： https://www.etoro.com/

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平台規則：常見問題說明

選擇完卷商，再來看看eToro這個平台的遊戲規則。

交易標的

貨幣、股票、商品、指數、指數型基金（ETF）、加密貨幣
皆可在eToro買賣

差價合約（CFD）

複雜說明：差價合約 - 維基百科
簡易說明：

CFD
無槓桿CFD與真實股票的漲跌配息計算方式一樣
eToro的股利與配息會照CFD持有比例加進你帳戶餘額

美股股息稅30％很高嗎？

美股預課30%股息稅，沒有交易稅。台股課26-28%股息稅，再外加證交稅。

美股一般殖利率低，季配息大約1～2元，你被課0.3～0.6的稅金。
台股一般殖利率高，季配息落在3～5元（迎合台灣人口味？），你大約被課0.78～1.3的稅金，而且這還沒算上證交稅。
何況eToro中也有課15%的歐股、不課稅的英股。

監管帳戶-澳洲證券投資委員會（ASIC）

初始預設為澳洲監管
無槓桿為實股交易
沒有帳戶保險
可開設高倍數槓桿
可參加官方舉辦的優惠獎勵（例：入金獎勵活動）
下單門檻：ETF/500、跟單/200、個股/50、加密貨幣/25

監管帳戶-歐洲賽普勒斯聽證會（CySEC）

開戶入金後可申請轉至歐洲監管
歐洲監管帳戶不開槓桿是真實交易
享有2萬歐元帳戶保險
開高槓桿需要通過審核轉成專業帳戶
沒有官方優惠獎勵
下單門檻：ETF/50、跟單/200、個股/50、加密貨幣/25

監管帳戶-英國金融行為監管局（FCA）

資金超過5000美金可申請
歐洲監管帳戶不開槓桿是真實交易
享有8萬5千英鎊帳戶保險
開高槓桿需要通過審核轉成專業帳戶
沒有官方優惠獎勵
下單門檻：ETF/50、跟單/200、個股/50、加密貨幣/25
8/5號更新：遞交申請後，會回信要求說明轉換原因。

『以下摘要如解釋有誤以官方文件為準

您的eToro賬戶持有之證券，將以eToro的名義註冊。
作為您的託管人或eToro以外的被提名人
「在 eToro 創建買入無槓桿股票倉位，代表您投資於標的資產，且股票是在您的名下購買與持有。」
但無槓桿實質交易，經驗如同CFD交易，合約建倉，買入/賣出，即刻成交；沒有美股T+2交割日。

法規與牌照證號：
https://www.etoro.com/zh-tw/customer-service/regulation-license/

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入金方式：如何在入金的同時獲得收益

eToro最快入金方式，是刷卡入金。電匯要3~5天，刷卡1分鐘就到帳。
而部份銀行，是"只要有扣1.5%海外刷卡手續費，就認列為海外消費"
有投資理財的前輩做了最新的刷卡入金信用卡整理：
【2020 最新】eToro 刷卡入金？台灣現金回饋信用卡推薦大全！

每個月現金回饋其實滿無感，還不如累一張免費機票來飛的爽。
日韓本來回＝20000哩。泰國來回＝30000哩。澳洲來回＝54000哩
我自己是亞萬里程計畫的愛用者，而且亞萬哩程現在沒了過期問題。

近期建議等疫情退燒後，再多等幾個月才出國。

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出金方式：怎麼出金損失最小

eToro在2020/02/19，把出金手續費從單筆 25 美元降到 5 美元。
當帳戶資金累積到 25000 美元的白金會員後，更是能免費出金。

而且白金會員出金前，可向你的經理人申請出金。
他們會讓你選擇出金方式，這可免除信用卡回饋追討的問題。
所以，出金主要損失剩下銀行端的匯差。

（2020/7月上海撤點後有白金申請失敗案例）

刷卡入金，出金會優先信用卡刷退

缺點：海外刷卡的紅利會被銀行扣回
規避方式：出金>入金，與入金間隔超過六個月
提醒：適合小額出金，記得主動與銀行確認款項

電匯出金：匯款行→ 中轉行→ 解款行→ 入帳

缺點：匯款行、中轉行、解款行都有手續費
提醒：適合大額，若只匯100美，可能手續費與匯差就吃掉30美

Paypal出金：台灣 PayPal提領款項流程

缺點：玉山會收取2.5% PayPal提領手續費
提醒：不適合大額，否則出金金額越高，提領手續費越多

從小額到大額出金，建議：信用卡 > Paypal > 電匯

近期eToro釋放即將推出Debit卡的消息，希望能像嘉信一樣世界提款免手續費。

出金回台灣要扣海外所得稅？

是的，出金回台時，你得告知銀行這筆是『海外所得』。
有收入，自然應該報稅。但是…

「全年海外所得」未達100萬元者，海外所得無須納入計算。
若大於100萬，則需與綜合所得淨額合併計算「基本所得額」。
「基本所得額」未達670萬元者，沒有繳納基本稅額的問題。

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小資標的推薦：50美元怎麼投資大量美股

給每月50美（約1500台幣）的定期定額建議：VOO

VOO：這支季配息的ETF追蹤標普500，若只有50美可考慮定期買進。VOO介紹連結

給每月100美（約300台幣）的定期定額建議：TLT+VOO

TLT：這支月配息的ETF由美國長期國債組成，若有100美可考慮配來避險。 TLT介紹連結

給每月150美（約4500台幣）的定期定額建議：TLT+VOO+QQQ

QQQ：這支季配息的ETF追蹤納指，若有150美可考慮配來增加收益。 QQQ介紹連結

給每月200美（約6000台幣）的定期定額建議：複製我的交易

報酬率比標普500略高，但風險較低。而且還有兩大指數當明燈：https://etoro.tw/2RwjCfX

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在eToro中，投資人本身就可以是一個被投資的標的！
前提是這名交易人的風險低於6、而且公開交易資料。

若是發覺符合預期的『明星投資人』，最低200美金就能複製他的交易比例。
也能把他當標的一樣，定期定額加碼、達到獲利率或開始虧損時平倉。

在架構初期是求穩的以ETF配置為主軸，趁熊市買進少量價值股做衛星。
加上每月在固定的十日區間中，找尋相對低點的定期紀律投資下。
終於讓自己的指數，可以用開盤前6小時的道瓊、標普，來當開盤走勢的參考。